O que é banking as a service? 

Em um cenário empresarial cada vez mais dinâmico e pautado pela transformação digital, as demandas por soluções financeiras inovadoras e flexíveis têm impulsionado a ascensão do Banking as a Service (BaaS) como uma estratégia revolucionária. 

Este modelo, que coloca o desenvolvimento próprio no cerne dos pagamentos instantâneos, está redefinindo a maneira como as empresas abordam a gestão financeira e as transações em tempo real.

Resumidamente, o Banking as a service oferece às empresas a oportunidade de incorporar serviços financeiros diretamente em suas plataformas, agilizando processos, reduzindo burocracias e ampliando a autonomia. 

Este modelo permite que um espectro diversificado de serviços financeiros seja acessível em ambientes não tradicionais, como plataformas de comércio eletrônico ou aplicativos de gestão financeira.

O Banking as a service não está apenas remodelando a distribuição de serviços financeiros, mas também democratiza o acesso aos mesmos, apresentando uma oportunidade para clientes que tradicionalmente seriam excluídos do sistema bancário aderirem a novos formatos de pagamentos instantâneos.

Desenvolvimento de softwares próprios: o que é e quais suas vantagens

O que chamamos de desenvolvimento de softwares próprios se refere à prática de instituições financeiras criarem suas próprias soluções tecnológicas em vez de depender de programas de terceiros. 

A principal vantagem deste método é que ele oferece às empresas o controle total sobre as funcionalidades e integração do software. Outros quatro pontos também podem ser observados como benefícios notórios desta prática:

• Personalização: atende especificamente às necessidades do banco, incluindo adaptações aos requisitos regulamentares locais;
• Integração: permite uma integração mais coesa com os sistemas bancários existentes;
• Segurança: o banco tem controle direto sobre as medidas de segurança, potencialmente aumentando a proteção contra violações de dados
• Inovação: facilita a implementação rápida de inovações tecnológicas, proporcionando uma vantagem competitiva.

Ao desenvolver soluções internas, os bancos podem garantir que o software evolua em paralelo com as estratégias de negócio, mantendo a relevância e a eficiência em suas operações.

O que é Banking as a Service (BaaS)?

No cenário financeiro atual, o que chamamos de “Banking as a Service” (BaaS) vem emergindo como um modelo inovador que possibilita que empresas que não são bancos tradicionais possam oferecer produtos financeiros sem necessariamente possuir uma infraestrutura bancária própria.

Ele funciona de forma integrada, utilizando tecnologia para simplificar e agilizar processos que antes dependiam de sistemas bancários fechados ou complexos. O Banking as a service permite que um espectro diversificado de serviços financeiros seja acessível em ambientes não tradicionais, como plataformas de comércio eletrônico ou aplicativos de gestão financeira.

Esta abordagem proporciona um ecossistema onde bancos e empresas de tecnologia como a Cast group colaboram mutuamente para entregar soluções financeiras personalizadas e integradas diretamente aos consumidores.  

O Banking as a service é vantajoso para empresas tanto no sentido financeiro quanto estratégico.  Ele reduz custos por diminuir a necessidade de desenvolver uma infraestrutura própria, ao mesmo tempo que acelera o processo de inovação, uma vez que permite a oferta rápida de novos serviços financeiros.

Este serviço também pode expandir o potencial de alcance do mercado, permitindo que bancos atinjam novos clientes através dos seus parceiros. 

Como o Banking as a Service funciona?

Banking as a Service (BaaS) é uma modalidade de serviço oferecida por empresas de tecnologia em que bancos e outras instituições financeiras disponibilizam seus serviços bancários para outras empresas por meio de interfaces de programação de aplicações.

Para operar, o Banking as a service precisa de três componentes principais: APIs (interfaces de programação de aplicativos que facilitam a comunicação entre diferentes softwares), um provedor de BaaS (instituição financeira que forneça a infraestrutura bancária) e um consumidor de BaaS (empresas que integram serviços bancários nos seus produtos).

Na prática, o funcionamento do Baas ocorre em três etapas: 

 1 – Integração: a empresa consumidora integra as APIs do provedor de BaaS em sua plataforma;

2- Acesso: os clientes da empresa consumidora acessam os serviços bancários diretamente no ambiente da empresa, sem precisar ir ao banco;

3- Operação: transações são processadas pelo provedor de BaaS e refletem nas contas dos clientes finais.

As instituições financeiras desempenham um papel fundamental no Banking as a service, pois elas são as provedoras de toda a infraestrutura de serviços bancários, como contas, processamento de pagamentos, transferências e gestão de fundos.

Mas seu papel também é estratégico em relação à segurança, proteção de dados e conformidade regulatória. São elas que obtêm as licenças necessárias para operar legalmente, implementam e mantêm padrões rigorosos de segurança para proteger dados sensíveis e assumem a responsabilidade de garantir que todos os serviços prestados por meio do BaaS estejam em conformidade com as leis e regulamentações financeiras.

Veja, a seguir, as principais vantagens do Banking as a service tanto para as empresas consumidoras quanto para os clientes finais. 

Vantagens do Banking as a service

Quais as vantagens do Banking as a Service para as instituições financeiras?

No cenário de Banking as a service, as instituições financeiras são o que chamamos de “provedor de BaaS”, uma vez que oferecem toda a infraestrutura bancária a ser usada no sistema.

Então, existe alguma  vantagem do BaaS para estas instituições? 

A resposta é sim – e os benefícios são muitos. Em um cenário financeiro em constante evolução, as instituições financeiras estão encontrando no Banking as a Service uma estratégia inovadora para impulsionar sua eficiência operacional e proporcionar uma experiência aprimorada para seus clientes. 

Três pilares fundamentais se destacam no que diz respeito às vantagens do BaaS para essas instituições: praticidade, agilidade e segurança.

Praticidade

O BaaS oferece uma abordagem prática, simplificando a oferta de serviços financeiros. Ao adotar soluções BaaS, as instituições financeiras ganham a capacidade de integrar facilmente uma variedade de serviços e funcionalidades em suas plataformas existentes.

Essa praticidade resulta em uma ampla gama de ofertas financeiras consolidadas em um único ambiente, facilitando a acessibilidade e utilização pelos clientes.

 A praticidade do BaaS também se reflete na simplificação de processos internos, permitindo uma gestão mais eficiente e focada em resultados.

Agilidade

A agilidade proporcionada pelo BaaS é crucial em um ambiente de rápida transformação digital. Instituições financeiras podem rapidamente adaptar-se às demandas do mercado, implementando novos produtos e serviços sem a necessidade de desenvolver infraestrutura própria complexa.

Essa flexibilidade possibilita a experimentação e inovação contínuas, permitindo que as instituições financeiras estejam na vanguarda das tendências e das necessidades do cliente.

A agilidade do BaaS não apenas acelera o tempo de lançamento no mercado, mas também promove uma resposta mais eficaz às mudanças nas demandas dos clientes e do setor.

Segurança

Em um setor onde a segurança é primordial, o BaaS não faz concessões. Pelo contrário: ao centralizar serviços financeiros em infraestruturas consolidadas, as instituições financeiras podem aprimorar suas práticas de segurança. 

Com protocolos rigorosos, como o uso de criptografia avançada e autenticação multifatorial, o BaaS oferece um ambiente seguro para transações financeiras.

Ademais, as instituições financeiras podem se beneficiar da expertise especializada dos provedores de BaaS, que dedicam recursos significativos para garantir a proteção contínua contra ameaças cibernéticas. Isso resulta em uma base sólida de confiança tanto para as instituições quanto para os clientes.

As plataformas de BaaS

As plataformas de Banking as a Service (BaaS) são infraestruturas de tecnologia financeira que permitem que empresas ofereçam serviços bancários sem serem bancos. Elas integram serviços financeiros digitais diretamente nas suas ofertas de produtos ou serviços.

Conheça a seguir alguns dos serviços mais comuns que podem ser utilizados por empresas no formato de BaaS. 

PIX

Em plataformas BaaS, o PIX, sistema de pagamento instantâneo brasileiro, permite transações em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Empresas podem incorporá-lo para facilitar pagamentos instantâneos e gratuitos para os usuários.

Essa capacidade de movimentar fundos em tempo real não apenas aprimora a experiência do usuário, mas também estabelece as plataformas como facilitadoras eficazes para transações financeiras rápidas e seguras.

Transferência entre contas

Serviços BaaS viabilizam transferências entre contas internas e externas, inclusive entre diferentes instituições financeiras.

A integração eficiente desses serviços não só simplifica a movimentação de fundos, mas também oferece aos usuários uma experiência mais fluida e conveniente, solidificando as plataformas como escolhas preferenciais para gestão financeira.

Isso agiliza a movimentação de recursos, que é fundamental para a gestão eficiente de finanças.

Emissão de Boletos

As plataformas de BaaS possibilitam a emissão de boletos bancários para cobrança de clientes. Essa funcionalidade oferece aos usuários uma solução flexível para pagamentos, integrando a gestão financeira de maneira eficaz. 

A capacidade de emitir boletos de forma simplificada posiciona as plataformas como facilitadoras ágeis para diversos tipos de transações financeiras. 

Este serviço simplifica o processo de cobrança e ajuda a reduzir custos operacionais associados à gestão de recebíveis.

Geração de cartões físicos ou virtuais

Ao adotar o BaaS, as plataformas podem oferecer aos usuários a conveniência da geração de cartões físicos ou virtuais personalizados, sejam de débito, crédito ou pré-pagos, com sua própria marca.

Essa flexibilidade proporciona acesso fácil a serviços financeiros, tanto no ambiente digital quanto em transações presenciais. A capacidade de gerar cartões adiciona um elemento inovador à oferta de serviços nas plataformas financeiras.

Pagamento de Contas

As plataformas de BaaS permitem que as empresas ofereçam um sistema integrado para pagamento de contas, simplificando a gestão financeira dos usuários.

Essa funcionalidade junta diferentes tipos de despesas em uma única interface, proporcionando uma experiência coesa e conveniente. As plataformas, ao adotarem o BaaS, se destacam como facilitadoras eficientes para o pagamento de serviços essenciais.

Por que contratar a Cast Group para desenvolver o seu próprio Banking as a Service?

Agora que você já sabe que o Banking as a service pode ser uma estratégia fundamental para reduzir os custos da sua operação e aprimorar processos e a experiência do cliente final, é importante ter em mente que você precisa escolher um parceiro de tecnologia confiável para desenvolver este processo. 

Construir uma plataforma como essa só será eficaz se a sua empresa estiver junto de um parceiro disposto a construir uma estratégia baseada nas suas dores e objetivos de negócio. 

A Cast group atua no mercado brasileiro e internacional há mais de 30 anos e é um parceiro estratégico de serviços de Tecnologia e Inovação para promover a transformação digital de empresas. 

No mundo Digital, nosso time é composto por 1500 consultores multiplataforma que atuam em 200 squads nas áreas de gestão ágil, design de experiência, banco de dados, desenvolvimento mobile, entre outros, para entregar a solução que você precisa para fazer o seu negócio prosperar.

O próprio sistema de transações bancárias instantâneas, citado mais acima, é um dos principais cases de sucesso desenvolvidos pela Cast que impactou a vida dos milhões de brasileiros todos os dias.

Conclusão

O Banking as a Service (BaaS) é um modelo inovador que permite que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários através de parcerias com bancos. A evolução tecnológica facilitou a implementação do BaaS, proporcionando uma ampla gama de serviços financeiros acessíveis.

Com sua arquitetura flexível, o BaaS tem o potencial de acelerar a inovação no setor financeiro, criando novas formas de engajamento com a tecnologia bancária e desafiando o domínio dos bancos tradicionais no mercado. 

Ele representa uma inovação que transforma o setor bancário, enfatizando a colaboração e a tecnologia para melhor servir as necessidades dos consumidores de uma maneira moderna e eficiente.

O BaaS é uma tendência crescente que provavelmente continuará a se expandir e a se transformar, impactando a forma como consumidores e empresas interagem com serviços financeiros. 

A adoção de BaaS por empresas não financeiras representa uma mudança paradigmática, onde a conveniência e a personalização dos serviços são priorizadas, resultando em uma experiência do cliente mais satisfatória e engajadora.

A Cast group é uma empresa de tecnologia com vasta experiência nesta e em outras soluções do mundo Digital. Se você precisa resolver um desafio com tecnologia, clique aqui e fale com um de nossos consultores para criarmos um projeto personalizado para a sua empresa.